近期，万事达卡抛出了一个引人深思的观点：90%的稳定币仅仅是炒币工具，距离像日常使用现金或信用卡那样用来买单咖啡还非常遥远,，稳定币想要成为日常支付工具，面临着重重难以跨越的壁垒。他指出，尽管稳定币在技术层面展现出了高速、低成本的显著优势，但令人惊讶的是，约90%的稳定币交易都集中在加密资产投机场景中。这就好比一辆原本打算用于日常出行的汽车，却大部分时间都在赛道上疯狂飙车，离我们日常的生活应用越来越远。
稳定币为何会陷入这样的困境？传统支付巨头又在其中扮演着怎样的角色？
稳定币的设计初衷是为了提供一种价格相对稳定的加密货币，以解决其他加密货币价格波动过大的问题，从而更适合用于日常支付和价值存储。然而，现实情况却与初衷大相径庭。目前，约90%的稳定币交易都集中在加密资产投机领域。投资者们利用稳定币在不同加密货币之间快速切换，以获取价格波动带来的利润。这种投机性交易占据主导地位的局面，使得稳定币难以真正走进普通人的日常生活。
对于普通用户来说，使用稳定币进行支付的操作过程过于复杂。首先，用户需要拥有一个加密钱包，这对于很多对加密技术不太熟悉的人来说，就已经是一道难以跨越的门槛。他们需要学习如何创建钱包、如何管理私钥，稍有不慎，就可能导致资产丢失。其次，在进行支付时，用户还需要处理加密货币的兑换、转账等操作，这些操作涉及到复杂的技术和安全问题，让很多人望而却步。相比之下，使用传统的支付方式，如信用卡、手机支付等，只需要轻轻一扫或一键操作即可完成支付，简单便捷。这种巨大的操作差异，使得稳定币在用户端的普及面临着巨大的挑战。
稳定币要成为日常支付工具，离不开商户的广泛接受。然而，目前愿意接受稳定币支付的商户数量非常有限。一方面，商户需要承担一定的技术成本来集成稳定币支付系统，这对于一些小型商户来说，可能是一笔不小的开支。另一方面，稳定币市场的不确定性和监管风险，也让很多商户对接受稳定币支付持谨慎态度。
稳定币的发行和交易面临着严格的监管要求，合规成本高企是阻碍其普及的另一个重要因素。监管机构对稳定币的发行、运营和交易都有一系列的规定，包括反洗钱、反恐融资、消费者保护等方面。为了满足这些监管要求，稳定币发行方和相关企业需要投入大量的人力、物力和财力来建立合规体系。这些高昂的合规成本最终会转嫁到稳定币的运营成本中，使得稳定币在价格上缺乏竞争力，进一步限制了其在市场上的推广和应用。
面对稳定币在支付领域的潜力和挑战，传统支付巨头们并没有选择袖手旁观。以Visa为例，它率先进行了大胆的尝试，将USDC（一种基于以太坊区块链的稳定币）整合到其现有的卡网络中，实现了稳定币与传统支付系统的对接。通过这种方式，用户可以使用USDC在Visa的合作商户进行支付，享受稳定币的技术优势和传统支付的便捷性。这一举措为稳定币的应用开辟了新的途径，也为传统支付行业注入了新的活力。
传统支付巨头嫁接稳定币与现有卡网络，具有多方面的重要意义。首先，对于稳定币来说，这是一个走向主流市场的重要契机。通过与传统支付系统的结合，稳定币可以借助传统支付网络的广泛覆盖和成熟的运营模式，快速进入更多的应用场景，提高其在普通消费者中的认知度和接受度。其次，对于传统支付巨头来说，引入稳定币可以提升其支付系统的竞争力。稳定币的高速、低成本等优势，可以为用户提供更好的支付体验，吸引更多的用户选择其支付服务。此外，这种合作还可以促进加密货币市场与传统金融市场的融合，推动整个金融行业的创新和发展。
然而，传统支付巨头在探索嫁接稳定币与现有卡网络的过程中，也面临着诸多挑战。一方面，技术整合是一个复杂的过程，需要解决稳定币与传统支付系统之间的兼容性、安全性等问题。另一方面，监管合规也是一个不容忽视的问题。监管机构对于传统金融机构与加密货币的合作持谨慎态度，需要确保这种合作不会带来新的金融风险和监管漏洞。尽管面临着这些挑战，但其中也蕴含着巨大的机遇。如果能够成功实现稳定币与现有卡网络的有效嫁接，传统支付巨头将在未来的金融市场竞争中占据先机，同时也将为稳定币的普及和应用带来新的突破。
从技术层面来看，稳定币具有许多令人瞩目的优势。它基于区块链技术，具有去中心化、不可篡改、可追溯等特点，能够实现快速、低成本的跨境支付。理论上，稳定币可以打破传统支付的地域限制，为全球用户提供更加便捷、高效的支付服务。然而，现实却与技术理想形成了鲜明的反差。如前文所述，稳定币在用户操作、商户覆盖、合规等方面面临着重重困难，使得其技术优势难以在现实中得到充分发挥。这就好比一辆拥有强大动力和先进配置的汽车，却因为道路崎岖、交通规则复杂等原因，无法在公路上畅快行驶。
要缩小稳定币技术理想与落地现实之间的鸿沟，需要多方面的努力。首先，技术创新是关键。稳定币开发者需要不断优化稳定币的技术架构，降低用户操作的复杂度，提高支付的安全性和便捷性。例如，开发更加友好的钱包应用，简化支付流程，让普通用户能够轻松上手。其次，加强与传统金融机构和商户的合作至关重要。通过与传统支付巨头的合作，稳定币可以借助其成熟的支付网络和商业资源，扩大应用场景。同时，积极与商户沟通，降低商户接受稳定币支付的门槛和成本，提高商户的参与度。此外，监管政策的支持和引导也不可或缺。监管机构需要在保障金融安全和消费者权益的前提下，为稳定币的发展创造一个合理、规范的监管环境，促进稳定币市场的健康有序发展。
万事达卡首席产品官的观点一针见血地指出了稳定币目前面临的困境，尽管稳定币在技术上具有成为日常支付工具的潜力，但约90%的交易集中在投机场景，以及用户操作复杂、商户覆盖不足、合规成本高企等问题，使得稳定币离成为像买单咖啡这样的日常支付工具还有很长的路要走。要跨越稳定币技术理想与落地现实之间的鸿沟，需要技术创新、行业合作和监管政策的共同努力。我们期待着在未来的某一天，稳定币能够真正走进我们的日常生活，为我们带来更加便捷、高效的支付体验。
