美国联邦储备委员会已对联合得克萨斯银行（UTB）发出停止令，该银行是少数仍为加密货币公司提供服务的美国金融机构之一。

央行指出其治理存在“重大缺陷”，特别是在遵守反洗钱（AML）法律和与虚拟货币客户和外国代理银行相关的风险管理方面。

反洗钱合规缺陷

该命令由UTB和美联储在2023年5月进行审查后达成一致。

调查揭示了这家总部位于达拉斯的公司在董事会监督和高级管理层处理合规规定方面的不足。货币管理局的一份声明强调，这些不足对外国代理银行和虚拟货币客户构成了风险。

“鉴于，检查发现了与外国代理银行和虚拟货币客户有关的重大缺陷，特别是风险管理和遵守与反洗钱有关的适用法律、规则和法规，”停止令指出。

该命令要求UTB加强其《银行保密法》（BSA）和反洗钱计划。美联储还给予该机构董事会90天的时间来提交一份全面的计划，以加强监督和修订其客户尽职调查计划。

加密银行监管力度加大

最新的执法行动是美国监管机构针对与加密货币行业有联系的金融机构的更广泛趋势的一部分。

上个月，总部位于宾夕法尼亚州的银行客户银行也受到了美联储的类似审查。该机构曾是加密货币公司的首选合作伙伴，在美联储发现其在反洗钱合规方面存在失误后，该机构同意加强监管。

UTB在2023年填补了Signature和Silvergate倒闭留下的空白后获得了突出地位，这两家美国最大的银行此前曾为加密货币行业提供服务。

随着这些机构的关闭，加密货币公司一直在努力在美国寻找银行合作伙伴。许多公司不得不围绕少数愿意与他们合作或寻求离岸服务的公司进行整合。

从历史上看，美国加密货币公司在确保可靠的银行关系方面面临着挑战。随着监管机构继续打击为该行业服务的金融机构，情况变得更糟。

针对这些机构的执法行动也促使曾经对加密货币友好的银行减少参与。例如，去年，总部位于纽约的大都会银行开始缩减其加密货币服务，包括与crypto.com等主要客户的关系。