伴随Web3或是去中心化网络的出现,全球范围的监管难题亦接踵而至。区块链技术的普及使得Web3用户能够更好地控制个人资料,并支持不同数据间的直接交互。然而,这种去中心化也带来了关于投资者保护、隐私、信息披露和数据管辖权的问题。
首先,我们先来了解何谓加密货币,加密货币(Cryptocurrency)又称虚拟货币或虚拟通货,是一种新世代的交易媒介,以数字元现金形式在数字环境中传输价值。为了确保交易安全性,这些货币使用密码学原理进行防伪与流通,因此称为「加密货币」。
所有事务历史记录都储存在区块链上,不依赖单一中心点管理,具去中心化特性。根据欧洲银行业管理局(EBA)的定义,加密货币以数字形式呈现价值,可与全球任何人自由移动和交换,类似现金交易。
当前市场中,加密货币交易的方式主要有两种,交易所和OTC(场外市场)交易。
加密货币交易所:
交易所是私人机构或公司设立的交易平台,类似于证券交易所。用户需注册成为用户,并通过身分认证后才能挂单交易。
OTC(OverTheCounter)场外交易:
OTC分为两种形式,一是加密货币玩家间的P2P私下交易,交易方式可包括网络转账、面交等;二是类似拍卖网站的OTC交易平台,价格由交易双方协商决定。此类交易风险较高,容易遭遇诈骗。
加密货币市场因其高利润吸引了众多诈骗活动,诈骗集团常利用伪造身分或盗窃帐户等手段在交易所注册帐户。他们可能使用影像翻拍、面具或甚至利用生成式AI的Deepfake深伪技术来欺骗交易所的身分验证系统,利用注册假帐户,进行洗钱或其他非法交易。为了防范这类风险,导入AI人脸辨识及防伪侦测在加密货币交易的KYC身分验证流程中,成为关键措施。
KYC认证是一种身份验证过程,要求机构在与客户建立商业关系之前验证和确认客户的身份。这个过程包括收集和验证客户的个人身份信息,如姓名、出生日期、居住地址和身份证明文件等。
在区块链领域,KYC认证成为一个关键环节,尤其是在交易所、金融服务和任何需要法律合规的场合。通过KYC认证,区块链平台能够确保其用户的真实性和合法性,同时遵守相关的法律法规。
透明度和安全性:区块链提供了一个不可篡改和易于验证的数据记录平台,有助于增加交易的透明度和安全性。
降低欺诈风险:通过对用户进行身份验证,可以有效防止欺诈行为,如身份盗用和非法交易。
合规性:对于金融机构和交易所来说,实施KYC认证有助于确保它们符合国家和国际的反洗钱(AML)法律要求。
收集信息:用户必须提供包括姓名、地址、出生日期和政府发行的身份证件等信息。
验证信息:机构将通过内部资源或第三方服务验证这些信息的真实性和准确性。
客户尽职调查:根据收集的信息,进行更深入的背景调查,以评估和管理与客户建立关系的风险。
KYC认证在区块链和数字货币行业中起着至关重要的作用,它不仅有助于提高交易的透明度和安全性,还能确保平台和用户遵守法律法规。随着区块链技术的发展,KYC认证的流程和方法也在不断进步,以适应不断变化的法规和市场需求。