来源：霞光社

拉美，这片充满魔幻现实主义色彩的遥远异域，如今正成为加密货币行业方兴未艾的天然沃土。

正处于经济上升期的拉美，中产崛起、消费蓬勃，但传统金融供给贫乏、供不应求，因此，普惠金融的创业热潮适逢其时、欣欣向荣。另一方面，拉美多国通胀严重、汇率波动频繁，而外资外企的涌入带动强劲的跨境支付需求，基于此，利用区块链技术去处理不同币种之间的交易、以及交易之间的结算，日渐成为刚需。

2017 年就 all in 区块链加密行业的华人创业者Maggie Wu，精准捕捉到了这一商业契机。在2020年年初，Maggie Wu和团队在拉美创立了品牌 TruBit——集钱包（TruBit）、交易平台（TruBit Pro）以及商业支付平台（TruBit Business）于一身的合规数字货币平台。创立至今，TruBit已拿到了墨西哥（VASP）、阿根廷（VASP和PSP），以及秘鲁（VASP）等多国金融科技和支付监管牌照，并接通了当地的银行，打通了加密货币到法币的出入金。

如今TruBit在拉美已经成为拥有最多的加密货币牌照和法币出入金的平台，运营四年来从未出现过任何安全事故。

而今，去中心化金融服务，已然成为Global Fintech的重要发展趋势。TruBit正以拉美为起点，循序渐进地探索全球市场的可能性。

近期，霞光社与Maggie Wu就拉美金融科技市场的发展状况与未来机遇进行了深入交流。

以下是Maggie Wu观点摘要：

• 如今，以墨西哥为代表的拉美国家，正在成为全球供应链重构和美国“近岸外包”政策下崛起的新兴制造业中心，越来越多来自全球各地的企业在拉美落地，他们与拉美之间的进出口贸易量也在逐年上涨，因此带动蓬勃旺盛的跨境支付需求。但拉美的银行系统相对比较落后，有26%的人口依然没有银行账户，资金流转比较缓慢，且阿根廷等国家陷入严重汇困。阿根廷新任总统米莱在就任的第三天，便将阿根廷本币比索大幅贬值50%以上，至1美元兑800比索，此后还将每月维持2%的稳定贬值步伐。在这种情况下，出海企业需要稳定币作为中介进行资产的交易与结算，而区块链技术就提供了这种选择。不论是加密货币的支付，还是针对跨境场景的交易，这都是TruBit现在正在做的事情，在相当程度上节约了高昂的手续费成本和时间成本。

• 从拉美加密货币产业来看，无论是持仓或者综合交易，拉美在全球还是排得上名次的，有超过5000万人持有加密货币。墨西哥、巴西、阿根廷、委内瑞拉的加密货币市场皆颇为强劲且多元化。尤其是阿根廷，稳定币市场在拉美地区处于领先地位，根据区块链分析机构Chainalysis发布《2024年加密货币地理报告》，阿根廷稳定币交易量份额为 61.8%，略高于巴西份额（59.8%），远高于全球平均水平（44.7%）。虽然跟加密货币第一大市场美国相比，拉美整体还是属于小众市场，还没有达到一个较大的体量，但是跟全球其他国家来比的话，拉美市场已经算是很活跃了。加密货币领域最受关注的峰会之一“以太坊开发者大会”，2022年也选择在拉美地区举办，地址在哥伦比亚首都波哥大，以太坊创始人Vitalik Buterin也亲自来到现场。

• 拉美目前经济发展势头的确比较好，本地人的工资也越来越高，带动消费市场的蓬勃发展。并且拉美人是非常敢于消费的，家庭构成大都是多代同堂，拉美人的钱都花在家庭日常所需上，几乎没有储蓄习惯。从消费者需求层面，的确有借贷和超前消费的强劲倾向；但从传统金融机构的层面来看，拉美的银行多是花旗银行、BBVA、汇丰银行等欧美银行，但这些机构大都服务高端用户，没有动力更新服务去覆盖更多收入人群、推进普惠金融。需求端与供给端的巨大落差，使得拉美的金融科技赛道大有可为。拉美前十大的独角兽公司里，有80%都是金融科技公司，市值占了70%。

• 除了强劲的消费需求与匮乏的金融服务供给外，拉美本身也具备了一些可以进行金融科技创业的经济基础和营商环境。首先拉美人口基数比较大，有6.5亿人口，人均GDP超过一万美元，和中国相差无几；其次这里互联网普及率较高，官方对加密货币的态度比较友好；并且巴西、阿根廷等国家都有比较严格的外汇管制政策，通货膨胀非常严重，所以通过稳定币结算成为刚需；这是一个市场需求和痛点都非常明显的市场，但在拉美做金融科技，既要面临语言上的挑战，又要满足监管合规要求，还要有法务、科技、金融等多方面知识体系，对创业者要求较高，因此拉美金融科技，依然是一片蓝海市场。

• 整体来说，华人背景在拉美做Fintech创业的人还非常少，比较大的就是Stori和TruBit，其他多是金融借贷公司出海拉美，目前拉美的小微放贷市场竞争已经非常激烈，因为这个行业没有太多的门槛和竞争壁垒。目前拉美创业生态的主力军，基本由两种人群画像构成：一种是在美国出生长大的拉美裔，拿到硅谷或者华尔街的风投基金，回到拉美来创业，成功率也比较高，因为他把在美国已经验证成熟的商业模式因地制宜地复刻到了拉美，和拉美本地创业者相比，有一些比较优势；另一种是拉美本地比较有声望和资源的家族。但华人创业者并不处于这两个系统之中，所以基本是之前有过创业经验，或者就职于美国头部金融科技公司的华人，会投身于拉美金融科创赛道，但真正做这件事的人屈指可数。

结语：在过去，用中国的银行账户往任何国外的银行账户汇款，都需要填一个码叫做Swift Code，可能需要两三天甚至五六天钱才能到账，因为整个过程需要大量的中间参与者来确认。但现在，用区块链技术下的稳定币，时效被大大缩短。而Swift一年的资金交易额是超过全球GDP体量的，所以即便只有0.1%的交易用区块链的方式去做结算，这也是一个万亿级的体量。如今，去中心化金融服务已成为全球金融科技创业趋势。在这一大势所趋下，今年年初，TruBit宣布正式进军亚洲市场，其在全球化战略布局中的探索，仍在继续。