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在过去的12个月里，DeFi（去中心化金融）市场出现了令人印象深刻的复苏——所有协议的TVL（总价值锁定）翻了一番，达到930亿美元。

与此同时，围绕生成人工智能能力的兴奋情绪仍在继续。

彭博社的一份报告显示，到2032年，该行业的价值可能达到1.3万亿美元，并“从根本上改变科技行业的运作方式”

未来十年，DeFi和AI（人工智能）将在各自的领域不断壮大。

但很少有人讨论这些技术如果一起应用会产生什么样的地震影响——实现指数级增长，并在全球范围内彻底改变金融。

自DeFi协议问世以来的七年里，在区块链网络之上建立了一个蓬勃发展的金融应用和服务生态系统，提供了一个现代、实时的并行系统，与传统机构所依赖的过时且缓慢的基础设施相类似。

智能合约现在提供了自动执行的协议，消除了对中介机构的需求，并开放了贷款、借贷、交易和储蓄的渠道——所有这些都具有更具竞争力的利率。

当你剥去复杂的行话，谈论流动性池和产量农业时，DeFi提供的机会简直令人震惊。

在一个获得银行服务受到数十亿人无法满足的严格资格标准制约的世界里，这些协议可以确保世界各地无银行和银行不足人口的金融包容性。

现在，任何人都可以通过智能手机理财。

资金可以即时、廉价地发送和接收，而无需依赖收取惩罚性费用的看门人，而那些被排除在信用评分之外的人现在可以在区块链上建立声誉。

通过将DeFi和人工智能结合在一起，一对价值数万亿美元的权力夫妇开始形成真正具有变革性的用例。

但这在实践中是什么样子的？当我们重新定义未来时，前景中的机遇和挑战是什么？

DeFi做得对

人工智能能够在眨眼之间消化大量数据集，做出智能预测，并将趋势之间的点连接起来，这将使DeFi的世界变得更加强大。

当涉及到潜在的应用时，我们几乎没有触及表面。

由人工智能驱动的算法可以分析市场趋势，将新闻报道、社交媒体帖子、历史数据和人类喝一杯咖啡所需时间的全新数据汇总在一起。

如果应用得当，这将使交易员保持领先地位，使企业能够发现不断变化的行为，并帮助具有前瞻性思维的企业家发现新商品和服务的诱人机会。

更重要的是，所有这些深入的见解都可以完全自动化，节省时间并提高生产力。

人工智能和DeFi还将重塑我们与金钱互动的方式，前所未有地个性化金融服务。

想象一下，一个算法可以根据过去的购买情况对你喜欢的产品进行定制推荐，或者在你预订航班时发现租车和住宿的折扣。

尽管近年来围绕投资和财务规划的进入壁垒已经开始降低，但许多消费者仍然缺乏为更光明的未来做准备的手段和专业知识。

在未来几年，所有这些都将改变，人工智能丰富的平台使投资者能够定期储蓄、明智投资和精心预算。

而不是采用“一刀切”的方法，每个用户都可以从基于收入和支出的特定计划中受益——根据个人的风险承受能力和长期目标定制投资组合和交易策略。

随着人工智能和DeFi的融合，可以安全地扩大对金融科技的访问。

这两项技术在打击身份欺诈方面也将被证明是无价的。去年，身份欺诈使美国人损失了惊人的230亿美元。

在机器学习的推动下，高级分析能够即时检测多个位置的复杂欺诈模式，而区块链平台提供的加密安全有助于消除恶意行为者通常利用的一些攻击向量。

这一点，再加上更快、更准确的KYC（了解你的客户）检查，可以从一开始就防止资金被盗，并使DeFi平台成为一个更安全的资产存储环境。

由于信贷承销的革命，消费者和贷款人的双赢局面也开始出现。

应用程序可以使用替代数据点进行审查——使个体经营者能够获得资金，而不是遭到任意拒绝——用户可以在不可变的区块链上建立信誉评分。

这导致DeFi平台做出更明智的贷款决策，并制定稳健的风险管理策略。

利用机器学习，人工智能可以自动创建和执行智能合约，简化操作并消除人为错误的可能性。

我们已经开始看到创新的新项目利用这些功能，比如Zircuit，一个具有人工智能安全的第二层区块链，以及Ritual，一个开放人工智能基础设施的网络。

负责任地创新

有很多事情值得兴奋，也有很多工作要做。但在这种创新的背景下，必须仔细考虑人工智能和DeFi之间紧密集成的潜在陷阱。

数据质量、隐私和安全是创新者在开发新产品时需要关注的三个关键主题。

需要有强有力的保障措施来保护协议免受对抗性攻击。

监管合规的复杂性是另一个需要克服的障碍，世界各地的司法管辖区将在未来几年更加关注这两种技术。

还有伦理方面的影响需要反思。人工智能工具的提供者需要确保他们降低导致不公正结果的算法偏见的风险。

需要最先进的网络安全，以确保新兴平台处理的个人数据不会被滥用用于恶意目的。

随着人工智能模型的开发，需要透明度来确保潜在的错误能够得到纠正，并确保公众对他们正在交互的系统有信心。

我们不要忘记，对于消费者来说，新技术也代表着一条陡峭的学习曲线，他们可能会抵制变革。

DeFi和人工智能有潜力重新定义我们所知道的金融。

通过使获取民主化、促进包容和建立一个更加透明和安全的生态系统，这种技术结合可以开创一个赋予所有人权力的新时代。

但为了真正释放它们的潜力，我们必须正面应对未来的挑战，并确保这些工具得到负责任的实施。

金融的未来取决于我们永远利用人工智能和DeFi的力量的能力。

Sunil Srivatsa是Storm Labs的创始人兼首席执行官，该公司是Cove Protocol的创始人，也是第一家链上投资组合经理。

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