微众银行是由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立的国内首家民营银行。坚持科技立行、科技兴行的发展之路，致力于推进科技创新，自成立之初就在国内率先建成完全安全可控、可支撑亿量级客户和高并发交易的银行核心系统。

作为国内较早开展区块链研究的金融机构，微众银行从2015年开始就率先在区块链领域开展联盟链技术研究和应用实践，微众银行联合金链盟开源工作组研发的FISCO BCOS区块链底层平台于2017年全面开源，目前，FISCO BCOS开源社区已发展成全国最大、最活跃的国产开源联盟链生态圈。此外， 微众银行还积极参与区块链标准制定，将区块链技术在政务、版权、司法、金融、供应链、智慧城市等诸多领域落地应用。此外，微众银行还自主研发并开源了区块链中间件平台WeBASE、实体身份标识与可信数据解决方案WeIdentity、分布式事件驱动架构WeEvent、区块链跨链协作平台WeCross等。

2020年1月，微众银行区块链团队发布《WeDPR方案白皮书》，依托区块链等分布式可信智能账本技术，融合密码算法、隐私保护算法、安全多方计算等专业领域前沿成果，提出了一种即时可用场景式隐私保护高效解决方案。

技术的应用仍处于探索阶段

根据埃森哲对全球银行业高管的调查显示，区块链技术的探索及应用目前仍处于初始阶段。结合区块链技术的核心优势及应用场景，高管期待区块链为其自身经营带来的改善主要体现在更低的交易摩擦成本（19%）、更低的行政管理成本（18%）、更短的交易时间（17%）、减少业务错误（16%）、带来新的盈利增长点（15%）、更低的融资成本（15%）等。高管认为，区块链技术的应用的重要前提是全局布局。技术应触及银行、互联网巨头及商业客户，才能对现有的支付、清算体系带来颠覆式革新。银行内部合规、法律、安全部门等的疑虑为区块链技术的大规模推行带来一定阻碍。

技术的大规模推行依赖于广泛的行业共识

区块链技术在数字货币领域的应用曾经历过黑客攻击等安全问题，技术成熟度仍有待提升。商业银行面临较大的声誉风险，对数据安全性的要求高于其他金融机构，因而，该项技术在商业银行业务领域的应用将会采取较为审慎的态度。区块链技术的应用形式包括公有链、私有链及联盟链等，均依赖于广泛的行业共识及应用。特别是，在跨境支付、结售汇等领域的应用，需要以联盟的形式推行。因此，该项技术的大规模应用建立在技术的成熟及全球的共识之上，仍需培育时间。因此，全球各国银行业相对审慎布局区块链技术。

商业银行应用以资产业务及中间业务为主

区块链技术有望对金融机构的底层数据运行及共享机制产生深远影响。目前，其在商业银行的资产业务、负债业务及中间业务等均有部分应用，但以资产业务和中间业务为主。区块链在中间业务的应用主要包括跨境支付、实时交易系统、存托凭证及银行间清算结算等支付体系的改革与应用。资产业务的应用优先在对公业务中进行了探索。对公业务的债券投资、跨境贸易贷款、供应链贷款等涉及多方主体的业务成为区块链应用的重要领域。目前，零售业务亦在积极探索阶段。

相对于公司业务，零售业务的应用面临更多难点。一是区块链技术的信息共享”机制使得链上主体均能收到该链条中其他用户的即时信息。对于零售业务而言，无法保证客户的隐私保护。基于通证的记录方式可将重要信息进行隐私保护，但该项技术仍在探索阶段。二是数字货币和实际货币的转换仍无法实现无摩擦”状态，存在时间和金钱成本。因而，对于该类业务量巨大、对瞬时性要求高的零售业务而言，短时间内的大规模应用仍需要探索。