RCN(Ripio Credit Network)是基于区块链智能合约技术的协议，它有个很宏大的目标，就是通过RCN协议来连接世界上任何两个信用借贷人(借款人和放贷人)，不管你是委内瑞拉、阿根廷还是中国人，不管你用的是人民币欧元还是其他货币。RCN通过把借款链条的各个主体通过智能合约的纽带连接起来，减少传统银行的中介费用和管理费用，最终提供一个给借款人和放贷人更好体验的服务。

什么是RCN(Ripio Credit Network)

RCN(Ripio Credit Network)南美一个做支付钱包的，项目主要是提供给南美地区65%以上没有银行信用业务的人群使用。老君看完白皮书对这个项目的评价是，无本买卖，一门好生意。这个币种的分析内容较长。

其实完全说他是做支付钱包的也不准确，这个项目应该说是做P2P点对点个人贷款的。发行量10亿，流通4.6亿。白皮书我全部看完了，大致上是说通过代理商来提供当地借款人的放款认证等程序，而为RCN平台中提供借款资金的投资者可以是世界各地的RCN钱包使用者。但是老君我从头到尾都没有看到使用何种手段来保证借款人的还款来源。也没有看到通过何种方式来追收违约的欠款。关于其推特上也只是昨天发布了上市火币交易的信息。关于短期上涨的原因我认为主要是上新平台的关系。

关于RCN代币是否值钱，这个问题我在以前的推送中也分析过钱包币的支付场景是否多样化，决定了钱包币的市场价值。而RCN的商业模式是基于区块链的P2P信贷，这意味着依然存在与法币的交易环节。

譬如，在白皮书中距离：一个国外的借款人在RCN发布的借款订单，然后一名来自中国的投资者在钱包中接下了这笔年华9%利率的P2P订单，接着通过钱包中代理人(类似于网关)兑换成RCN币转账给代理人，当然代理人的订单发布前，通过当地委托人的信用认证之后才能发布借款订单，这属于风险控制部分。

对于RCN准备做南美地区无担保贷款业务，单从项目本身来说，这一块市场是非常有利可图的。RCN在白皮书中介绍，日后要为南美地区学生提供贷款，我个人认为，南美地区的学生目前的经济实力并不会比中国学生的口袋更鼓。虽然中国大多数学生也无法办理信用卡，但是父母是主要的经济来源，所以，RCN的还款来源的审核才是最大的难题，区块链并不能保证这一安全性。

国内之前赴美上市的趣店，首日上市后大涨，市值高达96亿美金，引起国内舆论一片声讨。因为趣店就是一家做校园贷的P2P公司，校园贷在国内臭名昭著，什么裸贷啊，卖身偿债啊都是校园贷干出来的破事。通过各种不明条款引诱学生贷款后，利息快速翻番，最后导致有的学生还不起债而走向绝路。但是很多校园贷的公司却赚的盆满钵满，这说明校园贷很赚钱，因为利息很高，非常高。

其中，在RCN的合作伙伴中有一家名叫BitPagos的公司，通过RCN平台凑集了190万美金用来在阿根廷发放无担保贷款，通过分期还款的方式来回收借款，其年华利率最高高达45%，而其他信用卡公司收取的是60-70%的年利率，原因是因为从去年开始阿根廷的货币大幅贬值，通货膨胀率高达35%。因此，在关于法币贬值问题上，除非RCN成为当地的主流支付货币，否则依然要面对法币贬值的问题，而目前让阿根廷ZF放弃铸币权是不可能的。其中一位专家，纽约市首席技术官Minerva Tantoco问Ripio的违约率是多少。塞拉诺先生解释说：“现在我们正在做起步阶段。“我们每天只接受几个人。”根据TechCrunch的报道，Ripio目前只在阿根廷市场开拓，但其团队计划将其扩大到巴西。而大伙都知道在巴西还有一个钱包币叫做Moeda(MDA)，从市值上看RCN目前是MAD的两倍。

国内目前比较好的P2P平台，一年大约能做到500-800亿左右，短期借款利率一般在15-20%左右，项目资金额违约率大约在2-3%，所以基本上还是能赚钱的。如果，国内一个上市公司每年能赚5-8亿左右，这个公司大致市值在250-300亿之间，股价如果按股本10亿来算，股价大约在20-26元之间。RCN如果能达到这个体量，考虑到RCN代币本身属于价值转换工具，所以用股价来计算是不准确的。如果按照股价的1/ 10来计算，币价格至少应该在2-2.6元左右，如果日后RCN能进入支付市场，价格应该还会有上升空间。只是这种计算方法，有点硬套的味道，可能会不准确，大伙仅供参考吧。