科技与金融不断融合，金融业态发生了深刻变革。传统金融机构、科技公司积极面对机遇与挑战，金融业步入拥抱大数据、云计算、人工智能、区块链的新阶段。

2018年，区块链的“炙热”让金融科技的发展备受关注，区块链以其独特的理念和价值，仍被各界寄予了相当的期望，然而加密货币炒作也让区块链周围出现了一些“虚火”，但经过长达1年多的熊市洗礼，“虚火”逐渐消退。区块链“浴火重生”的关键，是以实际的应用证明自己，正如AlphaGo证明了人工智能一样。

（图片来源：腾讯）

现代密码学之父、图灵奖得主、Cryptic Labs首席科学家惠特菲尔德·迪菲

中国互联网金融协会会长李东荣

中国企业家俱乐部理事长、招商银行前行长马蔚华

VISA公司副董事长兼首席风险官艾睿琪

泰国中央银行行长维拉泰·桑蒂拉霍

中国银联股份有限公司董事长邵伏军

韩国KB金融集团董事长尹钟圭

以下是各位嘉宾分享的内容，来自于腾讯财经，由巴比特整理：

Visa眼中的未来支付

在讨论到支付行业发生的改变时，VISA公司副董事长兼首席风险官艾睿琪表示，Visa最初的愿景是想办法将钱变成数据，以光速在世界流通，创造一个准确快速的系统让所有人都能收益。他认为未来的支付还会发生两点改变：

第一点是数字革命，数字革命会把更多的人融入到这个系统里面来，通过手机、移动、支付和用户的体验，可以以客户的需求来打造。

第二个就是价值的存储，很多国家都在讲数字货币，讲的不是比特币，就是数字货币，数字货币很多国家都是支持的。货币就成为了数字产品。比如国家所做的一些ICO，这如果完全发生的话北欧国家是比较喜欢的，他们叫CI货币，这是一个价值交换的一个更有效率的方式。但如果我们讲另外更有价值的，就是黄金，现在钱是一张纸或者硬币，但是如果现在变成数字资产作为价值储存是非常有意思的现在每一个金融公司都变成了IT公司，每一个公司都可以跟大型或者小型的科技公司合作，使客户得到更新的客户体验，VASA也在这个生态系统里面。

银联的跨国界支付愿景

谈到跨境支付，中国银联目前正在与中国银行合作推出基于区块链的跨境汇款，中国银联股份有限公司董事长邵伏军现场介绍了最新的进展，以及他对未来支付行业会发生的改变。

邵伏军：中国银联去年8月份和中国银行积极推出了基于区块链的跨境汇款业务。应该说现在还在推进过程当中。 刚才大家讲到的很多关于金融科技给金融企业带来的影响，其实在支付行业感受更为明显。事实上金融科技对大众的影响最开始的体现是在支付，是在C端。目前带来改变最大的可能百感受最大的也是C端，以前的现金、银行卡，现在的手机支付，NFC支付、二维码支付，包括银联云闪付变化是非常大的。

对于金融机构来讲首先C端支付更变便捷了，前台更加便捷了，中台更加智能化了，后台更加数字化了。从我们支付行业来讲也推出了区块链等等一些新的产品。包括中国银联和中国银行联合推出区块链的汇款产品等等。因为区块链还在发展过程中，这方面带来的挑战可能以后还会进一步显现。

现代密码学之父：虽然金融科技的影响5000年未遇，但比特币不能作为货币

传统支付和现在的支付是不同的，包括分布式数据，和对数据的控制权。图灵奖得主惠特菲尔德·迪菲认为，

金融科技的影响不仅会影响到银行，现在这种过程在5000年前是没有见到的，5000年前我们从农村搬到城市，城市开始建立，我们要适应城市的生活。要适应比如用黄金作为交换的媒介或者用牛作为交换的媒介，现在我们正在经历这样的一个变化，我们希望在网络中找到一个适合的机制，能够取代实体世界的很多的这种方式。

同时，对我们来说最可见的在过去十年中的一个变化就是移动支付的发展。我们可以看到，且更加接近于实现这种转变。我们也希望这是安全的。我们建立了一个系统，最重要的就是数字的签名网络系统。我们在网上，在利益相关者中进行了很多的讨论，我们还没有完全的解决数字货币的问题。因为比特币波动性太大，不能成为一个货币。那么我们如何能够找到一个免通胀这样的货币呢？我们知道市场上的货币不断的发生变化，币值会波动。

包括刚才你讲到的分布式这个问题。分布式有一个好处就是它不会再建立集中式的方式，使得这个市场的波动性会加大。

过去集中式的系统会导致一些意外的失败，对我来说波动性能降低波动性和失败的可能性，能够使我们每一个人都能获益。

比特币VS.银行加密货币

2009年比特币横空出世，我们现在经历着一场革命，就是货币的革命，我们需要重新定义什么是货币。今年尤其是在过去的两个月当中，我们可以看到一个非常重要的事件发生了，摩根大通也计划发行摩根币，Facebook也提出了要有自己的货币，IBM也和六个银行签订合同开发他们自己的货币体系。你认为这一系列的事件会产生什么样影响？

因为很多银行都参与到网络体系货币发行中，几年之后如果我们回看今年的货币体系的话，你认为银行和技术公司的，是不是会意味着银行和IT公司之间的界限会逐渐去，银行会变成IT公司，IT公司变成银行，关于比特币和其他货币的发行，与会嘉宾有什么想法？

惠特菲尔德·迪菲：我一直在观察这方面的评论文章，银行需要了解客户的信息，因为这样会降低银行的风险。但是，它不能够侵犯消费者的权利，这是我们的一个界限。我们希望比特币能够像黄金一样至少可以满足很多目标，这样银行就不会了解你所进行的交易，你的隐私就可以得到保护。因为过去是集中的存储信息，而在比特币交易中并没有集中存储信息。

伊钟圭：区块链技术和传统银行行业之间要达成一个和解，因为他们有不同的价值。比特币是分布式的，它和中央银行作用正好相反。因为中央银行不会轻易放弃货币发行权。所以，这些货币是一个工具，会和相关的货币挂钩。我们需要把区块链技术和中央银行货币发信权分开考虑。我们有了这些货币，同时不会影响央行的发行权。因此大多数的国家，公司，都是想要发行一些货币的，而并不是发行比特币。他们希望用自己的币来进行价值交易。

马蔚华：将来银行和科技公司之间的关系，我觉得，将来他们之间的关系没有那么严格的界限，会逐渐的重合。 什么意思呢？因为比尔·盖茨说过，将来可能银行业务存在，银行不一定存在了。怎么理解他这句话呢？银行最基本的功能有三种，就目前来说。价值存储、支付能力、贷款能力。在传统的银行价值存储是储蓄，是发储蓄产品，然后支付是通过现有传统的支付进行的，贷款做很多评价，然后风险管理怎么进行。

如果数据化充分的发达，科技金融公司能够胜任这些任务。比如说储蓄业务是一种价值存储，我这个钱在这里面，我的钱有它的作用，我将来不一定非得通过储蓄形式，甚至不一定通过现有的货币的形式，只要它完成我的价值交换就行了。那个时候，它不一定在银行帐户里，它也可以在电子公司的设备上。支付能力现在已经很普遍了，不一定靠银行的支付。

所以过去我们说银行面临着挑战，技术性的脱媒支付，现在所有都可以支付了，机器上的支付比在银行支付还要快，银行也可以用新支付完成。

贷款能力的获得将来完全可以在机器上获得，就这点来说叫不叫银行无所谓了，但是银行的业务还是存在的，我觉得但是将来这些银行业务也完全可以通过设备化来完成。

比特币，我不认为将来电子货币不能成为一种现实，但是货币发展和经济发展阶段相关。我们货币的存在历史也是这样发展过来的，它要跟社会经济历史的现状，跟人们对科技接受程度，大的环境，在一定的环境下，货币也可以发生变化。但是不是这样的，没有达到这个的时候，或者你不是因为交换中介而存在的，你为了炒作而存在的，比如很多人炒比特币，那就是灾难。所以把货币它未来的发展方向和现在对比特币的这种炒作要分开。

艾睿琪：我认为现在很多实验，就是技术巨头以及银行都做了很多实验，有时候我们看到他们找到了一些解决方案，解决了一些问题。 我不知道客户需求是不是在，最终呢，我同意马行长的想法，无论是谁来做这个事情。我觉得这些大的技术公司并不是想要落实银行监管机构的那些监管措施。因为银行从风险管理方面是做的非常好的。

因为银行监管是非常强的，在日本16世纪以及在西方18世纪、19世纪，银行是发行货币的，后来中央政府参与其中，中央政府发行货币，才会变得对消费者权益更加的保护。

泰国中央银行行长：正在进行央行加密货币项目

随着数字化时代的不断发展，数字货币如今已经成为很多国家央行的研究方向，包括中国央行、英国、新加坡等，此外在这次论坛上，泰国央行行长维拉泰·桑蒂拉霍透露该行也正在进行一个中央银行数字货币项目。

维拉泰·桑蒂拉霍：同意艾睿琪的说法，就是讲到比特币和那些货币，我们必须知道区块链的技术会对金融技术带来很大的影响。但是，要成为一个货币的话，不仅需要技术，需要信任，而且需要治理。所以，我们要把区块链技术和货币进行区分，有些大的银行开始发行自己的货币，它和比特币是不同的。它的目标也是完全不同，所以我们必须看一下他们发行货币目的是什么。

比特币有很大的潜能，很多国家都在进行跨境支付基础设施建设，并且希望能够提供更多的金融产品。比如说贸易融资，如果你的跨境支付能够稳定，使用那些数字货币，比如那些大的银行所发行的数字货币，可以用这些货币进行贸易融资的支付，这是非常大的潜能。

中央银行也在考虑数字货币，比如说在泰国的央行我们有一个项目叫中央银行数字货币。可以改善银行之间互相的清算，用区块链科技可以改善银行之间清算的效率。我们只是完成了第一节，大家可以上我们的网站上可以看一下，央行数字货币，详细信息都在上面。以后如果不同的央行之间的数字货币是可以去连接，可以改善、跨境转账和清算之间的效率的。